向实而生，供应链金融如何助力实体产业快速发展？

电子商务供应链金融模式以中小微企业在电子商务平台交易中产生的数据作为衡量企业信用的依据，帮助中小微企业获得商业银行等金融机构的融资支持，并能有效提高小微企业的效率，中小微企业获得贷款。

传统金融交易存在难点

虽然传统的供应链金融服务可以缓解一些中小微企业的融资困难，但商业银行在接受信贷申请时仍然依赖企业的“三大财务报表”，并关注企业固定资产等核心指标。然而，大多数中小微企业都存在着财务数据不完善、业务量小、信用评估困难等现实问题。因此，中小微企业往往难以获得银行贷款。同时，借款企业与核心企业和物流企业之间存在着利益关系。银行很难从核心企业和物流企业获得借款企业最真实的第一手交易数据，导致商业银行与资金需求方之间的信息不对称。仅仅依靠间接信息无法准确把握中小微企业的经营和盈利能力，这使得商业银行承担了更大的违约风险。

为了避免传统供应链金融模式中银行与企业之间的“隔阂”，一些电商平台利用大数据、云计算等现代技术，突破供应链中企业与金融机构之间信息流、资金流、物流分离的障碍。借助在线交易数据，中小企业可以获得融资支持，使中小企业“价值数据大于资产”。与传统的供应链金融服务相比，电子商务供应链金融的核心特征是利用原材料数据、生产数据、订单数据、交易流数据、资金流数据等小规模产生的信息，中小微企业以电子商务平台为基础，商业银行可以审查和受理中小微企业的信贷申请。

随着互联网时代传统企业的存货、固定资产等实物资产向“数据资产”的转变，商业银行的企业金融业务已进入资产信用交易时代。当中小微企业缺乏主体信用信息时，商业银行可以通过分析电商平台的大数据来判断中小微企业的交易信用。电子商务平台提供这些交易数据，大大提高了企业的信用评级，有效降低了中小微企业从商业银行获得信贷的难度，使商业银行能够对通过电子商务平台获得贷款的中小微企业的经营情况进行实时监控，从而达到将数据转化为资产，将资产轻量化为交易信用的目的。

解决方案

在电子商务供应链金融模式下，主要参与者包括：供应链核心企业、中小微企业、商业银行、电子商务平台、物流企业、信息服务企业等第三方服务公司。对于中小微企业来说，依托电商平台沉淀的大数据作为信息支撑，可以以较低的成本获得商业银行提供的融资，实现企业资本链的有效运作。

供应链金融管理平台通过全线的财务服务场景，大大缩短了审核和调整时间，实现了企业融资需求的“当日申请结算”，通过核心企业的信用划分，有效降低了中下游供应链企业的融资成本，并迅速解决了企业账户清算的痛点。

对于核心企业

•系统可应用于各种应收应付清算场景，以清理供应商账户，降低企业现金流压力，降低财务成本；

•企业可与多家商业银行保持着深入合作，通过广泛的资本方资源，扩大资本渠道的选择；

•依托共享公共服务的平台，企业节约了大量人力和物力成本，实现了产业链整体成本降低和效率提升；

对于供应商

•基于核心企业作为信用主体的资格，资本成本具有很大优势。通过在线流量功能，链中所有供应商都可以享受低成本资金；

•通过平台，核心企业可以与多家银行实现在线对接。供应商收到信息后，可根据自身需要选择合适的银行申请融资，全线运营，尽快实现t+0放贷，大大降低中小企业融资的时间成本。

•通过平台，可以将供应商的应收账款转化为电子支付承诺书，在不改变应收账款原有账期的情况下进行流通和融资，实现融资，并以核心企业的信用价格融资，降低供应商的融资成本。

对于银行

•核心企业通过平台业务带动产业链中的众多中小企业，帮助银行实现大规模客户获取。

•平台业务的成功实施为本行创新业务模式创造了新的基准，有助于推动本行创新业务的发展。

供应链金融是服务实体经济、支持中小企业发展的重要金融服务手段。它具有产业一体化的特点。通过发展供应链金融，上下游企业可以盘活存量资产，提高资本周转率；优化财务报表，降低资产负债率，还可以扩大业务规模，有利于培育新市场和新客户。

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作者：瓴犀（微信ID：linkseeks_com）

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